他为何能恶意透支700多万元?背后的细节引人深思!

更多内容/微信公众号:CQLJCJ全文约2688字,阅读约需6分钟。这是一个引人深思的案例。2019年7月28日,我们查询到,刘某持信用卡透支700多万元,最终因犯信用卡诈骗罪被严…

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全文约2688字,阅读约需6分钟。
这是一个引人深思的案例。
2019年7月28日,我们查询到,刘某持信用卡透支700多万元,最终因犯信用卡诈骗罪被严惩。
尽管案件早在2017年8月就因终审裁定而一锤定音,但是该案曝出的一些细节不应被时间淹没。既要引起银行的重视,又要让持卡人警醒。
高中文化的刘某,户籍所在地重庆市南岸区,居住在重庆市九龙坡区。
2011年3月至2014年9月,刘某采取虚增资产、虚构工作单位、虚构收入等方法,以自己、前妻、姐姐等人的名义,先后在多家银行申请了16张信用卡。
从2014年9月开始,刘某使用的这16张信用卡开始逾期,当年11月全部逾期,共计透支7003382.25元。
截至法院作出终审裁定时,这700多万元仍然没有归还。
刘某16张信用卡的申办情况和逾期清单如下:
1、2011年3月8日,刘某通过虚构工作单位和收入等方法,在农业银行重庆市分行营业部,申办了一张信用卡。
从2011年4月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年10月逾期,欠款本金488523.38元。
2、2011年3月1O日,刘某为前妻徐某虚构了工作单位、收入,徐某在刘某的安排下,在农业银行重庆两江分行申办信用卡并交给刘某使用。
从2011年5月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年10月逾期,欠款本金494820.02元。
3、2011年3月21日,刘某通过虚构工作单位和收入等方法,在工商银行重庆市分行申办一张信用卡。
从2011年4月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年11月逾期,欠款本金28775.81元。
4、2011年4月15日,刘某安排前妻徐某,通过虚构工作单位和填写虚假收入的方法,在工商银行重庆市分行申办一张信用卡,交给刘某使用。
从2011年12月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年11月逾期,欠款本金246755.91元。
5、2011年4月26日,刘某通过虚构工作单位等方法,在建设银行重庆市分行申办一张信用卡。
从2011年6月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年1O月逾期,欠款本金170551.98元。
6、2011年7月11日,刘某通过虚构工作单位和收入等方法,在光大银行重庆分行申办一张信用卡。
从2011年9月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年10月逾期,欠款本金543950.61元。
7、2011年8月3日,刘某的安排自己的姐姐,通过虚构工作单位和收入等方法,在光大银行重庆分行申办一张信用卡交给刘某使用。
从2011年9月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年11月逾期,欠款本金70369.58元。
8、2011年9月7日,刘某姐姐在光大银行重庆分行申办一张信用卡交给刘某使用。
从2013年9月起,刘某使用这张信用卡透支消费,至2014年10月逾期,欠款本金99119.26元。
9、2011年10月12日,刘某安排自己姐姐,通过虚构工作单位和收入等方法,在工商银行重庆市分行申办一张信用卡交给刘某使用。
从2011年10月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年11月逾期,欠款本金98026.86元。
10、2012年1月,刘某为前妻徐某虚增存款、虚构工作单位和收入,徐某在刘某的安排下,在中国银行重庆南川支行申办一张信用卡交给刘某使用。
从2012年2月起,刘某使用这张信用卡透支消费,至2014年9月逾期,欠款本金906372.32元。
11、2012年1月,刘某为自己姐姐虚增存款、虚构工作单位和收入,安排她在中国银行重庆南川支行申办一张信用卡交给自己使用。
从2012年2月起,刘某使用这张信用卡透支消费,至2014年10月逾期,欠款本金875080元。
12、刘某的姐姐将自己在工商银行重庆市分行申办的信用卡交给刘某使用。
从2012年1月起,刘某使用这张信用卡透支消费,至2014年11月逾期,欠款本金63718.04元。
13、2012年2月,刘某通过虚增银行存款、虚构自己年收入等方法,在中国银行重庆南川支行申办一张信用卡。
从2012年3月起,刘某使用这张信用卡透支消费,至2014年10月逾期,欠款本金1359825.87元。
14、2012年2月,刘某安排前妻徐某,通过虚构工作单位和收入等方法,在光大银行重庆分行申办一张信用卡并交给刘某使用。
从2012年4月起,刘某使用这张信用卡透支消费,至2014年10月开始逾期,欠款本金503432元。
15、2014年2月,刘某通过虚构收入等方法,在工商银行重庆市分行申办一张信用卡。
从2014年3月起,刘某持这张信用卡透支消费,至2014年11月逾期,欠款本金961667.17元。
16、2014年9月,刘某通过虚构收入等方法,在招商银行申办一张信用卡。
刘某使用这张信用卡透支消费,于2014年11月逾期,欠款本金92393.44元。
从这16张信用卡可以知道,刘某涉案的信用卡,共涉及6家银行:
1、农业银行共有2张,欠款本金共计983343.34元。
2、工商银行共有5张,欠款本金共计1398943.79元。
3、建设银行1张,欠款本金170551.98元。
4、光大银行4张,欠款本金共计1216871.45元。
5、中国银行3张,欠款本金共计3141278.19元。
6、招商银行1张,欠款本金92393.44元。
损失最大的为中国银行,其次为工商银行,然后为光大银行。
刘某恶意透支多家银行的信用卡共计700多万元,每一家受到损失的银行都是受害者。
尽管相关银行在刘某一案里面属于受害者,但是刘某申办大额信用卡的一些细节,却暴露出信用卡发卡环节的一些问题。
按照刘某的供述,他是通过借钱来虚增资产、购买保险等方式办理这些大额信用卡。然后通过刷卡套现、消费等方式,与退保的钱一起去还借款。
大家要注意这里的两个关键词:一个是借款虚增资产,另一个是借款购买保险。
先来看借款虚增资产。
根据刘某供述,银行告诉他,办大额信用卡,前提是要大量存款进来。于是,他就在外面借高利贷存进银行,然后又从银行取出来归还。借款利息一般是月息2%—3%。
刘某举了一个例子:他在中国银行南川支行申办信用卡时,将一笔250万元的存款存进去,然后又马上转给另外两人周转,而后又回到他的账户上。
资产就这样虚增出来。
再来看借款购买保险。
根据刘某供述,银行介绍他买保险,并称用保单可以贷款,也可以办理大额信用卡。于是他便借款买保险,然后用保单贷款、信用卡透支,进行资金周转。
700多万元是怎么用的?为什么又无力偿还?
根据刘某供述,他在买保险、基金、黄金等方面亏损严重,买保险亏了150万元以上,买黄金亏了150万元以上,买基金亏了几十万元。
刘某还借款买了一幢1700万元的别墅,用三四百万元进行了装饰改造,计划把出租用于收取租金,并用别墅抵押贷了1000万元.
根据刘某供述,他从2011年开始就已经欠了不少债,银行卡使用中不少是套现周转。
2015年9月,刘某因犯信用卡诈骗罪,被法院判处有期徒刑二年,并处罚金2万元。
在刘某的刑罚执行完毕前,发现刘某在判决宣告前,还有其他罪没有判决,应当数罪并罚。法院最终决定执行有期徒刑14年,并处罚金20万元。
与此同时,法院责令刘某退赔农业银行重庆市分行、农业银行重庆两江分行、工商银行重庆市分行、建设银行重庆市分行、中国银行重庆南川支行、招商银行、光大银行重庆分行的相应资金。
对于银行来说,发行大额信用卡,一定要谨慎。
对于持卡人来说,办理大额信用卡,一定要坦诚。
出来混,迟早要还。
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